Les taux de crédit immobilier montent encore en novembre 2026. Voici les barèmes par durée, ce que la hausse change sur votre budget, et comment décider calmement.
En novembre 2026, les taux moyens se situent autour de 3,55 à 3,60 % sur 15 ans, 3,70 à 3,80 % sur 20 ans et 3,80 à 3,90 % sur 25 ans, hors assurance. C'est une nouvelle hausse d'environ 0,07 à 0,10 point par rapport à octobre. Elle suit la remontée de l'OAT 10 ans, passée au-dessus de 5 % le 21 octobre 2026. Si votre projet est prêt, la hausse coûte quelques dizaines d'euros par mois, pas davantage. Voici les détails.
Les taux de novembre 2026 par durée
Les barèmes de novembre 2026 sont issus de relevés de courtiers en ligne publiés fin octobre 2026 (relevés du 19 au 29 octobre). Ce sont des taux moyens constatés, hors assurance.
| Durée | Moyenne du marché, novembre 2026 | Meilleurs profils | Rappel octobre 2026 |
|---|---|---|---|
| 15 ans | 3,55 à 3,60 % | environ 3,35 % | environ 3,50 % |
| 20 ans | 3,70 à 3,80 % | 3,35 à 3,55 % | environ 3,66 % |
| 25 ans | 3,80 à 3,90 % | 3,53 à 3,55 % | environ 3,75 % |
Sources : baromètres de courtiers en ligne, fin octobre 2026. Les fourchettes croisent plusieurs relevés et ne constituent pas une offre. Les chiffres d'octobre sont ceux de notre article du mois précédent.
Deux précautions. D'abord, les baromètres ne mesurent pas tous la même chose : les écarts d'un mois sur l'autre sont donc des ordres de grandeur. Ensuite, votre taux dépendra de votre profil, de votre apport et de la banque.
Pour le taux moyen de l'ensemble du marché, l'Observatoire Crédit Logement/CSA relevait 3,40 % fin septembre 2026 (chiffres relayés le 18 octobre 2026), avec une durée moyenne de 252 mois. Ces moyennes lissent les mois précédents et sont publiées avec retard, d'où l'écart avec les taux affichés aujourd'hui.
Pourquoi les taux montent-ils encore ?
L'OAT 10 ans a franchi 5 %. L'emprunt d'État français à 10 ans a dépassé 5 % le 21 octobre 2026, pour la première fois depuis 2002 selon la presse financière. C'est le principal repère de refinancement des banques. Le mécanisme est expliqué dans notre article sur qui fixe vraiment votre taux immobilier.
Les banques ont relevé leurs barèmes en cours de mois. Plusieurs établissements ont remonté leurs grilles de 0,20 à 0,30 point entre le 19 et le 21 octobre 2026. Les taux de novembre intègrent donc ces hausses de fin de mois.
La BCE a fait une pause. Le 29 octobre 2026, elle a laissé ses taux inchangés (taux de dépôt à 2,50 %), après des hausses de 0,25 point en juin et en septembre. Elle n'exclut pas de nouvelles hausses. Cette pause a peu d'effet sur les taux fixes, qui suivent d'abord l'OAT.
La note de la France est sous surveillance. Moody's a maintenu la note à Aa3 le 23 octobre 2026, mais avec une perspective négative. Une évaluation de S&P Global Ratings est attendue le 27 novembre 2026 : elle sera suivie de près par les marchés.
Ce que la hausse change concrètement pour vous
Voici les mensualités sur 20 ans au taux de 3,75 % (milieu de la fourchette de novembre), hors assurance. Il s'agit de simulations pédagogiques, pas d'offres.
| Montant emprunté | Mensualité | Coût total des intérêts |
|---|---|---|
| 150 000 € | 889 € | 63 440 € |
| 200 000 € | 1 186 € | 84 586 € |
| 250 000 € | 1 482 € | 105 733 € |
| 300 000 € | 1 779 € | 126 880 € |
Pour 250 000 € sur 20 ans, passer de 3,66 % (octobre) à 3,75 % représente environ 11 € de plus par mois (1 482 € contre 1 471 €), soit près de 2 800 € de coût total en plus sur la durée.
L'effet le plus visible concerne la capacité d'emprunt. Voici ce que permet une mensualité de 1 500 € (hors assurance et frais) :
| Mois 2026 | Taux 20 ans | Capacité sur 20 ans | Taux 25 ans | Capacité sur 25 ans |
|---|---|---|---|---|
| Août | 3,44 % | 260 019 € | 3,52 % | 298 985 € |
| Octobre | 3,66 % | 255 009 € | 3,75 % | 291 754 € |
| Novembre | 3,75 % | environ 253 000 € | 3,85 % | environ 288 700 € |
Calcul d'après les taux moyens observés, hors assurance (novembre 2026).
Depuis août, il manque donc environ 7 000 € de capacité sur 20 ans et 10 300 € sur 25 ans. Pour mesurer l'effet sur votre projet, simulez votre projet en quelques secondes, sans engagement, ou refaites le calcul avec notre calculette de capacité d'emprunt. La méthode complète est détaillée dans Capacité d'emprunt 2026.
Taux d'usure : le plafond à connaître jusqu'au 31 décembre
Le taux d'usure est le TAEG maximum que les banques peuvent accorder. Il est fixé chaque trimestre et reste en vigueur du 1er octobre au 31 décembre 2026 (publication au Journal officiel du 26 septembre 2026, révision par la Banque de France). La prochaine révision est attendue au 1er janvier 2027.
| Type de prêt | Usure du 1er oct. au 31 déc. 2026 |
|---|---|
| Fixe, moins de 10 ans | 4,09 % |
| Fixe, 10 à moins de 20 ans | 4,68 % |
| Fixe, 20 ans et plus | 5,40 % |
| Variable | 5,52 % |
Avec des taux autour de 3,80 % sur 25 ans, la marge avant le plafond de 5,40 % reste correcte, assurance et garantie comprises, pour la plupart des profils. Les dossiers fragiles (assurance chère, petit montant) doivent surveiller leur TAEG. Voir notre article sur le taux d'usure.
Emprunter maintenant ou attendre en novembre ?
Personne ne sait où seront les taux en décembre. Voici des repères.
Quand il vaut mieux ne pas attendre
- Vous avez signé un compromis : vos délais sont fixés. Voir combien de temps pour obtenir son prêt.
- Votre projet est financé dans votre budget : 0,1 point de taux représente une dizaine d'euros par mois sur 250 000 €.
- Vous avez une offre en cours : une offre acceptée fige le taux pendant sa durée de validité.
Quand vous pouvez prendre le temps
- Votre apport est encore faible : chaque mois d'épargne améliore votre dossier.
- Votre taux d'endettement approche 35 % : travaillez le dossier d'abord, ou regardez la dérogation HCSF.
Ce qui pèse plus que 0,1 point de taux
- Comparer plusieurs banques : les écarts entre offres se creusent quand les grilles bougent en cours de mois.
- Choisir la bonne durée : 25 ans augmente la capacité mais aussi le coût total (durée de prêt en 2026).
- Négocier assurance et garantie, qui pèsent sur le TAEG.
- Prévoir une renégociation si les taux baissent un jour (renégocier en 2026).
Pour le contexte du mois précédent, relisez Taux immobiliers octobre 2026.
FAQ
Quel est le taux immobilier moyen en novembre 2026 ?
Autour de 3,55 à 3,60 % sur 15 ans, 3,70 à 3,80 % sur 20 ans et 3,80 à 3,90 % sur 25 ans, hors assurance (baromètres de courtiers, fin octobre 2026).
Pourquoi les taux montent-ils ?
Surtout à cause de l'OAT 10 ans, repère de refinancement des banques, qui a dépassé 5 % le 21 octobre 2026 pour la première fois depuis 2002.
La BCE a-t-elle changé ses taux en octobre 2026 ?
Non. Le 29 octobre 2026, elle a maintenu son taux de dépôt à 2,50 %, après des hausses en juin et en septembre.
Quel est le taux d'usure en novembre 2026 ?
5,40 % de TAEG maximum pour un prêt fixe de 20 ans et plus, 5,52 % pour un prêt variable, jusqu'au 31 décembre 2026.
Les taux vont-ils baisser en décembre ?
Personne ne peut l'affirmer. L'évaluation de la France par S&P prévue le 27 novembre 2026 et l'évolution de l'OAT seront des signaux à suivre.
Pour aller plus loin
- Taux immobiliers octobre 2026 : emprunter maintenant ou attendre ?
- Qui fixe vraiment votre taux immobilier ? BCE, OAT 10 ans et marge bancaire
- Capacité d'emprunt 2026 : comment calculer ce que vous pouvez emprunter
- Calculette de capacité d'emprunt
- Calculette de mensualité
Conclusion
La hausse de novembre 2026 est réelle mais mesurée : quelques euros de plus par mois et quelques milliers d'euros de capacité en moins par rapport à l'été. Ce qui fait la différence, c'est un dossier solide et une vraie mise en concurrence des banques.
Chez MARTIN Courtier, nos frais sont affichés d'avance, environ deux fois moins élevés qu'un courtier traditionnel, et un courtier dédié négocie pour vous. Pour avancer :
- Simulez votre projet en quelques secondes, sans engagement.
- Déposez votre dossier en ligne en 5 minutes environ : pièce d'identité, trois derniers bulletins de salaire, dernier avis d'imposition, trois derniers relevés bancaires, et compromis si signé.
- Créez votre espace personnel, ou connectez-vous si vous en avez déjà un.
Article rédigé le 31 octobre 2026 pour publication le 1er novembre. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
